بیمه شخص ثالث

تصادف‌های رانندگی همیشه قابل پیش‌بینی نیستند. حتی یک برخورد کوچک می‌تواند خسارت مالی یا جانی زیادی ایجاد کند. از آنجایی که پرداخت این خسارت‌ها برای بسیاری از مردم دشوار است، قانون‌گذار بیمه شخص ثالث را اجباری کرده تا: خسارت‌ها سریع و بدون دردسر پرداخت شود افراد آسیب‌دیده حمایت شوند بار مالی سنگین از دوش راننده مقصر برداشته شود نظم و امنیت جاده‌ها تضمین شود. پوشش‌های بیمه شخص ثالث دو نوع پوشش اصلی دارد که هرکدام بخش متفاوتی از خسارت را جبران می‌کنند:
پوشش مالی: این بخش مربوط به خسارت واردشده به اموال دیگران است. مثال در پوشش مالی خودرو- موتورسیکلت - ساختمان‌ها تابلوها و دارایی‌های شهری.
پوشش جانی: در این نوع پوشش، شرکت بیمه هزینه‌هایی مانند: فوت، نقص عضو و همچنین هزینه‌های درمان برای افراد آسیب‌دیده را پرداخت می‌کند. سقف این خسارت برابر با مبلغ دیه همان سال است. پوشش سوم هم برای راننده است.

چه کسانی در بیمه شخص ثالث «شخص ثالث» محسوب می‌شوند؟

عبارت «شخص ثالث» به تمام افرادی اشاره دارد که در حادثه مقصر شناخته نمی‌شوند. یعنی دیگر سرنشینان خودروهای زیان دیده، عابران پیاده، موتورسواران یا دوچرخه‌سواران به‌ جز راننده مقصر، همه افراد در این دسته قرار می‌گیرند.

عوامل مؤثر بر قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت بیمه شخص ثالث تحت تاثیر چند عامل مهم است:

• نوع و مدل وسیله نقلیه
• سال ساخت
• ظرفیت و کاربری خودرو
• میزان تخفیف عدم خسارت
• شرکت بیمه انتخابی
• پوشش‌های اضافی

اگر وسیله نقلیه تخفیف عدم خسارت داشته باشد، حق بیمه به‌طور قابل‌توجهی کاهش پیدا می‌کند. تخفیف عدم خسارت در بیمه شخص ثالث که شامل دو بخش است:

• مالی
• جانی

اگر مالک خودرو چند سال بدون حادثه و بدون دریافت خسارت رانندگی کرده باشد، شرکت بیمه برایش تخفیف عدم خسارت در نظر می‌گیرد. این تخفیف می‌تواند تا ۷۰ درصد هم برسد و تأثیر زیادی بر کاهش هزینه بیمه دارد.
در خصوص دیه و ارتباط آن به حق بیمه!
هر سال مبلغ دیه توسط قانون گزار تایین و بر طبق آن حق بیمه توسط بیمه مرکزی مشخص می شود. در سال 1405 قوه قضائیه مبلغ دیه در ماه‌های عادی برابر با ۲ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان (۲۱ میلیارد ریال) و در ماه‌های حرام ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان (۲۸ میلیارد ریال) تعیین کرده است.

بر اساس این ارقام و مطابق بخشنامه جدید بیمه مرکزی تمام بیمه‌نامه‌های شخص ثالثی که از ابتدای فروردین ۱۴۰۵ صادر می‌شوند باید دارای حداقل تعهدات زیر باشند:

• حداقل پوشش خسارت جانی: ۲۸ میلیارد ریال (معادل دیه در ماه‌های حرام)
• حداقل پوشش خسارت مالی: ۷۰۰ میلیون ریال

همچنین طبق قانون، اگر در طول سال میزان دیه افزایش پیدا کند، کمبود تعهدات جانی بیمه‌نامه‌ها از طریق صندوق تأمین خسارت‌های بدنی جبران خواهد شد و برای این بخش نیازی به دریافت الحاقیه وجود ندارد
اما نکته مهم در خصوص خسارت های مالی است!
در مقابل، چنین سازوکاری برای خسارت‌های مالی در نظر گرفته نشده است. به همین دلیل با توجه به افزایش قیمت خودروها و هزینه‌های ناشی از تصادف، به رانندگان—به‌ویژه در شهرهای بزرگ—توصیه می‌شود سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه خود را بالاتر انتخاب کنند تا در صورت بروز حادثه مجبور به پرداخت خسارت از محل دارایی شخصی خود نشوند.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث چیست؟

در صورتی که بیمه‌نامه تمدید نشود و حتی یک روز از تاریخ اعتبار آن بگذرد، جریمه دیرکرد اعمال می‌شود. این جریمه روزانه محاسبه شده و تا زمان صدور بیمه جدید، به مبلغ حق بیمه اضافه می‌شود. اهمیت تمدید به‌موقع بیمه شخص ثالث و تمدید به‌موقع باعث می‌شود:

• از جریمه دیرکرد در امان بمانید
• هنگام رانندگی جریمه نشوید
• در صورت تصادف مجبور به پرداخت خسارت توسط خودتان نشوید

با این حال، بیمه مرکزی در برخی زمان‌ها طرح بخشودگی جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث را اجرا می‌کند که فرصت خوبی برای تمدید بیمه های دارای جریمه دیرکرد است. به عنوان مثال در سال 1405 تا تاریخ 12 اردیبهشت طرح بخشودگی جرایم توسط بیمه مرکزی اعلام شد که فرصت خوبی برای رانندگان می باشد.

خسارت چگونه پرداخت می‌شود؟

برای دریافت خسارت، معمولاً مراحل زیر طی می‌شود:

• تماس با پلیس و دریافت کروکی در صورت نیاز
• مراجعه به شرکت بیمه یا مراکز خسارت
• ارائه مدارک لازم (گواهینامه، کارت خودرو، بیمه‌نامه و…)
• بررسی پرونده و تأیید خسارت
• پرداخت خسارت یا معرفی به تعمیرگاه
• اگر حادثه خسارت جرحی( جانی) داشته باشد، خودرو توسط پلیس راهور به پارکینگ منتقل می شود تا وضعیت مصدومین مشخص شود.

انتخاب بهترین شرکت بیمه برای بیمه شخص ثالث

در انتخاب بیمه مناسب، به چند نکته توجه کنید:

• سرعت و کیفیت پرداخت خسارت
• تعداد مراکز خسارت
• رضایت مشتریان
• قیمت و میزان تخفیف‌ها
• امکان خرید آنلاین یا اقساطی
• بسیاری از شرکت‌ها خدمات یکسانی ارائه می‌دهند، اما تفاوت اصلی در کیفیت پشتیبانی و سرعت پرداخت خسارت است که بیمه 360 با ارائه مشاوره رایگان به شما در انتخاب بهترین شرکت به یاری شما می آید.